Ένας 85χρονος καταλήγει να έχει τα πληρώσει τα διπλάσια από έναν 55χρονο. Πώς μπορείτε ακόμα να εξοικονομήσετε – οι συμβουλές της Abendblatt.
Αμβούργο. Οι τιμές αυξάνονται παντού, οπότε η αλλαγή της ασφάλισής σας ή ακόμη και μόνο του τιμολογίου σας μπορεί να σας εξοικονομήσει τουλάχιστον μερικές εκατοντάδες ευρώ το χρόνο. Από τα μέσα του έτους, το μέσο ασφάλιστρο αστικής ευθύνης έναντι τρίτων έχει μειωθεί κατά 16%. Κατά κανόνα, το παλαιό συμβόλαιο μπορεί να ακυρωθεί έως τις 30 Νοεμβρίου.
Ειδικά οι ηλικιωμένοι οδηγοί επιβαρύνονται με υψηλά ασφάλιστρα. Γιατί; Πώς μπορεί να επιτευχθεί εξοικονόμηση πόρων; Τι κάνει ένα συμβόλαιο αυτοκινήτου φθηνό ή ακριβό; Ποια οφέλη πρέπει να προσέξετε; Η Abendblatt απαντά στις πιο σημαντικές ερωτήσεις – όχι μόνο για τους ηλικιωμένους οδηγούς αλλά για όλους.
Ασφάλιση αυτοκινήτου: Πόσο αυξάνεται το ασφάλιστρο για τους ηλικιωμένους ασφαλισμένους;
Με την αύξηση της ηλικίας, η ασφάλιση αυτοκινήτου γίνεται αισθητά ακριβότερη. Για τους 65χρονους, η ηλικιακή προσαύξηση του 13 έως 14% εξακολουθεί να είναι μέτρια σε σύγκριση με έναν 55χρονο με κατά τα άλλα πανομοιότυπες γενικές συνθήκες. “Ωστόσο, οι 75χρονοι πληρώνουν έως και 67% περισσότερο από τους 55χρονους με την ίδια κατηγορία SF”, λέει ο Wolfgang Schütz, διευθύνων σύμβουλος της Verivox Versicherungsvergleich. Η εταιρεία υπολόγισε τα ασφάλιστρα για τους ηλικιωμένους οδηγούς με βάση διάφορα οχήματα αποκλειστικά για την Abendblatt.
Οι 85χρονοι οδηγοί πληρώνουν έως και 128% περισσότερο από το διπλάσιο ασφάλιστρο. Παράδειγμα: Το Golf VIII κοστίζει στον 85χρονο 665 ευρώ ετησίως για αστική ευθύνη έναντι τρίτων καθώς και για το πλήρες και μερικό casco με απαλλαγή 150 ευρώ το καθένα και ο 55χρονος πληρώνει 291 ευρώ για το όχημα. Οι γενικές συνθήκες είναι πανομοιότυπες – εκτός από την ηλικία. Έτσι, οι 85χρονοι με την ίδια κλάση μηδενικών ζημιών πληρώνουν περίπου διπλάσια ποσά για αστική ευθύνη έναντι τρίτων συν πλήρη και μερική ασφάλιση σε σχέση με οδηγούς 20 χρόνια νεότερους.
Ένα ασφαλισμένο Mercedes-Benz B 180 ως παράδειγμα: το ετήσιο ασφάλιστρο του 85χρονου για αστική ευθύνη, πλήρη και μερική ασφάλιση casco με απαλλαγή 150 ευρώ το καθένα είναι 700 ευρώ, ενώ ο 65χρονος πληρώνει μόνο 355 ευρώ ετησίως. Οι αξίες ισχύουν για τα νέα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Σε κάθε περίπτωση υπολογίστηκε η μέση τιμή των δέκα φθηνότερων παρόχων. Οι διαφορές με τον ακριβότερο πάροχο είναι ακόμη πιο σοβαρές. Για παράδειγμα, ο 85χρονος οδηγός BMW θα πρέπει να πληρώσει 1140 ευρώ περισσότερα ετησίως. Το ασφάλιστρο θα ήταν 2048 ευρώ, με τη Mercedes-Benz ακόμη και 3222 ευρώ. Αυτό είναι πάνω από 2.500 ευρώ ακριβότερο από τον μέσο όρο των δέκα φθηνότερων παρόχων.
Πώς προκύπτουν τα ασφάλιστρα για την ασφάλιση αυτοκινήτου για τις διάφορες ηλικιακές ομάδες;
Για τη βέλτιστη συγκρισιμότητα μεταξύ των ηλικιωμένων, τα προφίλ των 65, 75 και 85 ετών είναι πανομοιότυπα εκτός από την ηλικία. Οι συνταξιούχοι έχουν κλάση μηδενικών απαιτήσεων (SF) 35 και οδηγούν μόνοι τους το αυτοκίνητο 10.000 χιλιόμετρα το χρόνο. Ο 55χρονος οδηγός είναι υπάλληλος, κατά τα άλλα το προφίλ του είναι επίσης το ίδιο. Η τηλεματική και τα βασικά τιμολόγια δεν ελήφθησαν υπόψη. Όλοι οι οδηγοί ζουν στο Αμβούργο, νοικιάζουν και σταθμεύουν το αυτοκίνητό τους στο δρόμο. Αυτοί οι όροι και τα ετήσια χιλιόμετρα ισχύουν και για τους νεότερους οδηγούς, αλλά διαφέρουν στην κατηγορία SF και στην ομάδα οδηγών που μοιράζονται το αυτοκίνητο.
Η προσαύξηση ηλικίας ισχύει μόνο όταν συνάπτει κανείς νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο;
Με την πάροδο των ετών, γλιστράτε αυτομάτως στην ομάδα κινδύνου, ακόμη και αν έχετε περάσει όλη σας την οδηγική ζωή χωρίς ατύχημα, σύμφωνα με την Stiftung Warentest. Το αργότερο από την ηλικία των 65 ετών, η αύξηση των τιμών είναι αδιαμφισβήτητη.
Ποια άλλα προβλήματα έχουν οι ηλικιωμένοι οδηγοί;
Ορισμένοι ασφαλιστές δεν δέχονται καν ηλικιωμένους σε ορισμένα τιμολόγια, αναφέρει η Stiftung Warentest. Για παράδειγμα, αναγνώστες αναφέρουν ότι η πλήρης ασφάλισή τους ακυρώθηκε μετά από αρκετές μικρές ζημιές από σύγκρουση. Αυτό είναι επίσης επιτρεπτό. Η Stiftung Warentest γράφει: “Στην αστική ευθύνη οχημάτων, η αποδοχή είναι υποχρεωτική. Κατά κανόνα, οι ασφαλιστές οφείλουν να παρέχουν σε κάθε ενδιαφερόμενο τουλάχιστον την απαιτούμενη από το νόμο κάλυψη. Αρκεί όμως να προσφέρουν μόνο ένα τιμολόγιο γι’ αυτό – σε άλλες τιμολογιακές παραλλαγές επιτρέπεται να αρνούνται τους ηλικιωμένους”.
Γιατί οι ηλικιωμένοι πληρώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα;
“Οι ηλικιωμένοι οδηγοί πληρώνουν ασφάλιστρο επειδή στατιστικά προκαλούν περισσότερες ζημιές”, λέει ο Jörg Asmussen, διευθύνων σύμβουλος της Γερμανικής Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών (GDV). Όπως δείχνουν τα στατιστικά στοιχεία της ένωσης, οι ηλικιωμένοι και οι νεότεροι οδηγοί προκαλούν συγκριτικά περισσότερες ζημιές κατά μέσο όρο από τους μεσήλικες οδηγούς. Για παράδειγμα, το ποσοστό των ατόμων άνω των 75 ετών που προκαλούν ατυχήματα με σωματικές βλάβες είναι περίπου το ίδιο υψηλό με αυτό των οδηγών της ηλικιακής ομάδας 18-21 ετών. Γι’ αυτό, για παράδειγμα, οι 75χρονοι πληρώνουν ασφάλιστρο 54% επί της μέσης τιμής, λέει ο Asmussen.
Η ηλικία τείνει να αυξάνει τα ασφάλιστρα, λέει ο Christian Weishuber από την Allianz, επειδή η ηλικία επηρεάζει το ύψος των αποζημιώσεων. Τα υψηλότερα ασφάλιστρα για τους ηλικιωμένους οδηγούς έχουν επίσης εγκριθεί από την αρχή χρηματοπιστωτικής εποπτείας BaFin, επειδή βασίζονται σε αναγνωρισμένες αρχές υπολογισμού των κινδύνων και συνεπώς δεν παραβιάζουν τον νόμο περί γενικής ίσης μεταχείρισης (AGG). Σύμφωνα με το νόμο αυτό, είναι δυνατή η διαφορετική μεταχείριση λόγω ηλικίας, εφόσον υπάρχει αντικειμενικός λόγος.
Τι λένε οι οργανισμοί προστασίας των καταναλωτών;
Και αυτοί κρατιούνται πίσω. “Μπορεί να φαίνεται άδικο για τους ιδιώτες, αν δεν προκαλούν ατυχήματα, να πρέπει να πληρώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα σε ένα συλλογικό σύστημα ανάλογα με τον κίνδυνο”, λέει η Bianca Boss της Bund der Versicherten. Αλλά η νομική βάση και οι στατιστικές ατυχημάτων πιθανόν να το επιτρέπουν. Σε παρόμοιο συμπέρασμα καταλήγει και το κέντρο παροχής συμβουλών καταναλωτών στο Αμβούργο.
Πώς μπορούν οι ηλικιωμένοι οδηγοί να μειώσουν το ασφάλιστρο;
“Για χαμηλό κόστος ασφάλισης, η ενδελεχής σύγκριση των τιμών είναι το Α και το Ω. Οι προσαυξήσεις των επιμέρους ασφαλιστών διαφέρουν σημαντικά”, λέει ο Schütz από τη Verivox. “Ένας πάροχος που έχει κάνει την καλύτερη προσφορά για τον 65χρονο οδηγό δεν χρειάζεται σε καμία περίπτωση να είναι φθηνός για τον οδηγό ηλικίας 75 ή 85 ετών”. Για το σκοπό αυτό μπορούν να χρησιμοποιηθούν πύλες σύγκρισης όπως οι Verivox, Check24 ή www.nafiauto.de.
Αξίζει ακόμα η ασφάλιση ζωής;
Όπου τα χάμπουργκερ μπορούν ακόμα να αποκτήσουν ενδιαφέρον τώρα
Οι ιδιοκτήτες ακινήτων του Αμβούργου υποτιμούν τον κίνδυνο από τις καταιγίδες
“Οι οδηγοί που οδηγούν χωρίς ατυχήματα για χρόνια επωφελούνται από υψηλό μπόνους μη αποζημιώσεων. Έτσι, οι προσαυξήσεις για μεγάλη ηλικία συνήθως μειώνονται σημαντικά από ένα υψηλότερο μπόνους μη ζημιών”, λέει ο Asmussen της GDV. Για τους ηλικιωμένους με πολλά χρόνια χωρίς αποζημιώσεις, ενδιαφέρον παρουσιάζουν οι ασφαλιστές των οποίων η κλίμακα SF δεν τελειώνει στα 35 έτη. Οι Axa, Bruderhilfe, Huk-Coburg, Huk24 και WGV, για παράδειγμα, έχουν κλίμακα έκπτωσης έως 50.
Υπάρχουν ασφαλιστές που είναι ιδιαίτερα ευνοϊκοί για τους ηλικιωμένους;
Τέσσερις ασφαλιστές εκπροσωπούνται πάνω από δέκα φορές στα 5 κορυφαία τιμολόγια για ηλικιωμένους ηλικίας 55 ετών και άνω στους υπολογισμούς της Verivox: Verti, HUK24, R&V24 και HDI. Οι Verti και R+V24 είναι ιδιαίτερα ενδιαφέρουσες για τους ηλικιωμένους 85 και 75 ετών.
Ποιες είναι οι διαφορές για τους νεότερους οδηγούς;
Ο 45χρονος οδηγός δεν έχει τα υψηλότερα ασφάλιστρα στην ασφάλιση αυτοκινήτου λόγω της ηλικίας του, αλλά επειδή εκτός από τη σύντροφό του, το αυτοκίνητο χρησιμοποιεί και ο ενήλικος γιος του (γράφημα). Ο 25χρονος οδηγεί το αυτοκίνητο μόνος του, αλλά εξακολουθεί να έχει χαμηλή κλάση SF και ως εκ τούτου πληρώνει τα δεύτερα υψηλότερα ασφάλιστρα. Για τον νεότερο οδηγό και τον 45χρονο, η HUK-Coburg και η HUK24 βρέθηκαν να είναι οι φθηνότεροι πάροχοι. Για τον 35χρονο, η Verti και η R+V24 προσφέρουν τις φθηνότερες προσφορές. Οι δυνατότητες εξοικονόμησης είναι τεράστιες, διότι για μια BMW 318i, ο ακριβότερος πάροχος χρεώνει τον 45χρονο σχεδόν 1700 ευρώ περισσότερο από τον μέσο όρο των δέκα φθηνότερων ασφαλιστών.
Τι κάνει την ασφάλιση αυτοκινήτου ακριβή ή φθηνή;
Σύμφωνα με το Check24, το συμβόλαιο γίνεται ακριβό λόγω οποιασδήποτε ομάδας οδηγών, ετήσιας χιλιομετρικής απόστασης άνω των 35.000 χιλιομέτρων και της μεγαλύτερης ηλικίας του ασφαλισμένου. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα συνάπτοντας ασφάλιση αστικής ευθύνης μόνο εάν το όχημά σας είναι παλαιότερο, διανύει λιγότερα από 10.000 χιλιόμετρα ετησίως και εάν θέλετε πλήρη ασφάλιση, τότε επιλέξτε υψηλή απαλλαγή και οδηγείτε με σύνεση.
Ποιες παροχές είναι σημαντικές για όλους σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου;
“Συνιστούμε τη μέγιστη κάλυψη των 100 εκατομμυρίων ευρώ για συνολική ζημιά”, λέει η Sandra Klug, ασφαλιστική εμπειρογνώμονας στο κέντρο συμβουλών καταναλωτών στο Αμβούργο. Οι σωματικές βλάβες θα πρέπει να είναι ασφαλισμένες για τουλάχιστον 15 εκατομμύρια ευρώ. Στην περίπτωση της πλήρους ασφάλισης, ο ασφαλιστής θα πρέπει να παραιτηθεί από την ένσταση της βαριάς αμέλειας.
abendblatt.de
