Είτε πρόκειται για μπλοκαρισμένους λογαριασμούς, είτε για συγκεχυμένους όρους και προϋποθέσεις, είτε για περιττές χρεώσεις, οι οικονομικοί παρατηρητές έχουν κατακλυστεί από παράπονα για τις γερμανικές τράπεζες τον τελευταίο καιρό. Δείτε τι συμβαίνει.
Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας, υπάρχει δραστική απώλεια εμπιστοσύνης προς τις τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Γερμανία τον τελευταίο καιρό.
Πέρυσι, η εποπτική αρχή έλαβε περίπου 15.000 καταγγελίες από πελάτες γερμανικών τραπεζών, 20% περισσότερες από το προηγούμενο έτος.
Τα στατιστικά στοιχεία, τα οποία περιήλθαν στην κατοχή του ειδησεογραφικού πρακτορείου Reuters, υποστηρίζονται επίσης από αναφορές των συνηγόρων των καταναλωτών, οι οποίοι δήλωσαν ότι βίωσαν κατακόρυφη αύξηση των ερωτημάτων των πελατών και της αβεβαιότητας.
“Και μόνο το γεγονός ότι οι καταναλωτές μάς ρωτούν όλο και περισσότερο και ζητούν τη συμβουλή μας είναι αρκετή απόδειξη ότι δεν εμπιστεύονται πλήρως τα ιδρύματα”, δήλωσε στην Tagesschau ο Niels Nauhauser, ειδικός σε θέματα τραπεζών στο κέντρο συμβουλών καταναλωτών στη Στουτγάρδη.
Ενώ πολλά από τα πιο πρόσφατα ερωτήματα σχετίζονται με την αναταραχή στον τραπεζικό τομέα μετά την παρ’ ολίγον κατάρρευση της Credit Suisse, οι ειδικοί πιστεύουν ότι τα στοιχεία αποκαλύπτουν ένα πιο μόνιμο μοτίβο απώλειας της εμπιστοσύνης των πελατών στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Μια έρευνα της εταιρείας συμβούλων EY, για παράδειγμα, διαπίστωσε ότι το 31% των Γερμανών είχαν ελάχιστη ή καθόλου εμπιστοσύνη στον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Τι κρύβεται, λοιπόν, πίσω από αυτή τη δραστική απώλεια εμπιστοσύνης;
Όλα φαίνεται να σχετίζονται με την έλλειψη διαφάνειας εκ μέρους των τραπεζών και τα επακόλουθα μιας δικαστικής απόφασης-ορόσημο από το 2021.
Δικαστική απόφαση για τις τραπεζικές προμήθειες
Πίσω στο 2021, το Ομοσπονδιακό Δικαστήριο της Γερμανίας (BGH) επέφερε ένα σοβαρό πλήγμα στις τράπεζες της χώρας. Σε μια διαμάχη που αφορούσε την Postbank, το δικαστήριο έκρινε ότι οι τράπεζες πρέπει να λαμβάνουν τη ρητή συγκατάθεση των πελατών όταν προσαρμόζουν τις χρεώσεις ή τους όρους και τις προϋποθέσεις τους.
Μέχρι τότε, πολλές τράπεζες στη Γερμανία είχαν εισάγει ρήτρες σε αλλαγές συμβάσεων που υπέθεταν τη συγκατάθεση των πελατών, εάν δεν υπέβαλαν γραπτή αντίρρηση. Μετά την απόφαση του BGH, οι ρήτρες αυτές κατέστησαν άκυρες εν μία νυκτί.
Ακόμα χειρότερα για τις τράπεζες, άνοιξε δρόμους για τους πελάτες να διεκδικήσουν τα τέλη που τους είχαν χρεωθεί χωρίς τη συγκατάθεσή τους. Όσοι είχαν ανοίξει λογαριασμούς χωρίς τέλη και στη συνέχεια χρεώθηκαν, ήταν σε θέση να αμφισβητήσουν την τράπεζά τους και να λάβουν επιστροφή χρημάτων για όλα τα τέλη που χρεώθηκαν από το 2018 και μετά.
Αυτό προκάλεσε έναν αγώνα δρόμου ενάντια στον χρόνο εκ μέρους των τραπεζών ώστε να προσπαθήσουν να αποκτήσουν τη ρητή συγκατάθεση όλων των πελατών τους για τους όρους και τις προϋποθέσεις τους. Ωστόσο, οι τράπεζες έδωσαν δύσκολο αγώνα για να αποσπάσουν τη συγκατάθεση αυτή από τους περίπου 110 εκατομμύρια κατόχους λογαριασμών στη Γερμανία.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα ιδρύματα κατέφυγαν ακόμη και σε δραστικά μέτρα, όπως η απειλή κλεισίματος λογαριασμών πελατών, ενώ άλλα έστειλαν επανειλημμένες υπενθυμίσεις και αιτήματα στους πελάτες τους.
Ωστόσο, εξακολουθεί να υπάρχει έντονη η αίσθηση ότι οι τράπεζες είναι “ύπουλες” όταν προσαρμόζουν τους όρους και τις προϋποθέσεις τους και ότι συχνά τους προσαρμόζουν κρυφά προς όφελός τους.
Ατελείωτες αλλαγές στους όρους και προϋποθέσεις
Έναν χρόνο μετά τη δικαστική απόφαση – τον Απρίλιο του 2022 – η διαμάχη για τους όρους και τις προϋποθέσεις συνέχισε να μαίνεται στη Γερμανία.
Πέρυσι, η Ομοσπονδία Γερμανικών Οργανώσεων Καταναλωτών (VZBV) κατέθεσε αγωγές κατά δύο ταμιευτηρίων εκ μέρους πολλών εκατοντάδων καταναλωτών, οι οποίοι καταγγέλλουν ότι οι τράπεζες συνέχισαν να αυξάνουν τα τέλη ακόμη και μετά την απόφαση του BHG.
Η VZBV δήλωσε ότι τα κέντρα καταναλωτών είχαν λάβει τουλάχιστον 3.200 καταγγελίες μεταξύ Ιουνίου 2021 και Φεβρουαρίου 2022 και ότι άλλοι 4.600 καταναλωτές είχαν ζητήσει συμβουλές από εμπειρογνώμονες.
Πιο πρόσφατα, οι ακτιβιστές για την προστασία των καταναλωτών έχουν πολεμήσει τις τράπεζες στα δικαστήρια – και έχουν κερδίσει αρκετές υποθέσεις – σχετικά με αυτό που θεωρούν ως άδικες προσαρμογές στις συμβάσεις πελατών.
Σε αυτές περιλαμβάνονται ξαφνικές αυξήσεις των επιτοκίων στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, αλλαγές στους επιχειρηματικούς όρους και προϋποθέσεις που έγιναν χωρίς τη συγκατάθεση των πελατών και δυσνόητες υποσχέσεις για “βιώσιμες” επενδύσεις.
Διαφορές απόψεων
Μιλώντας στην Tagesschau την Πέμπτη, οι λομπίστες του τραπεζικού τομέα υπερασπίστηκαν τους εαυτούς τους έναντι των κατηγοριών ότι οι πελάτες χάνουν γρήγορα την εμπιστοσύνη τους στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Ένας εκπρόσωπος της Deutsche Kreditwirtschaft υποστήριξε ότι η αβεβαιότητα έχει να κάνει πολύ περισσότερο με το γεγονός ότι οι τράπεζες αντιμετώπισαν πρόσφατα αναταράξεις, αλλά ότι ο τομέας παραμένει εύρωστος και σταθερός παρά το γεγονός αυτό.
“Είναι απολύτως φυσιολογικό ότι σε έναν κλάδο που προσφέρει μαζικές υπηρεσίες υπάρχουν διαφορές απόψεων μεταξύ πελατών και τραπεζών”, πρόσθεσε.
Ωστόσο, οι συνήγοροι των δικαιωμάτων των πελατών απάντησαν με σκεπτικισμό στον ισχυρισμό ότι οι τράπεζες δεν φέρουν καμία ευθύνη για την πρόσφατη έξαρση των καταγγελιών.
Πέρα από τις αβέβαιες οικονομικές προοπτικές, η πρόσφατη κρίση εμπιστοσύνης οφείλεται στο γεγονός ότι ο κλάδος έχει επανειλημμένα προσαρμόσει τους όρους και τις προϋποθέσεις προς όφελός του, δήλωσε στην Tagesschau ο Sascha Straub, επικεφαλής του τμήματος οικονομικών θεμάτων του Βαυαρικού Κέντρου Συμβουλευτικής Καταναλωτών.
thelocal.de
