Πολλοί ξένοι στη Γερμανία εκπλήσσονται όταν διαπιστώνουν ότι τα μετρητά εξακολουθούν να αποτελούν μεγάλο μέρος της καθημερινής ζωής. Ρωτήσαμε έναν εμπειρογνώμονα για να μάθουμε γιατί και αν η συνήθεια αυτή αλλάζει.
Πολλές χώρες έχουν αγκαλιάσει τις πληρωμές με κάρτες και τις ανέπαφες πληρωμές και φαίνεται να κινούνται προς την κατεύθυνση της πλήρους εγκατάλειψης των μετρητών.
Αλλά η Γερμανία παραμένει πολύ πιο αργή σε αυτό το μέτωπο. Μια περσινή μελέτη διαπίστωσε ότι – σε διεθνή σύγκριση – οι Γερμανοί εξακολουθούν να προτιμούν να πληρώνουν με μετρητά.
Σύμφωνα με την έρευνα που ανατέθηκε από τον σουηδικό πάροχο υπηρεσιών πληρωμών Klarna, σχεδόν οι μισοί Γερμανοί (49%) δήλωσαν ότι εξακολουθούν να προτιμούν να πληρώνουν με μετρητά. Στο άλλο άκρο της κλίμακας – μόνο το εννέα τοις εκατό εξακολουθεί να χρησιμοποιεί μετρητά στη Σουηδία, και στη Φινλανδία είναι το 15 τοις εκατό.
Στην πραγματικότητα, μόνο στη γειτονική Αυστρία τα μετρητά είναι σχεδόν τόσο δημοφιλή όσο στη Γερμανία, με το 47 τοις εκατό του πληθυσμού να τα χρησιμοποιεί, σύμφωνα με την έρευνα.
Αποφασίσαμε να ρωτήσουμε έναν εμπειρογνώμονα στη Γερμανία για να μάθουμε τι συμβαίνει. Ακολουθεί η συνέντευξή μας με τον Mailin Schmelter, τον εμπειρογνώμονα πληρωμών στο IFH (Ινστιτούτο Εμπορικών Ερευνών) που εδρεύει στην Κολωνία.
Το τοπικό: Πολλοί από τους αναγνώστες μας έχουν μετακομίσει στη Γερμανία από άλλη χώρα και έκπληκτοι διαπιστώνουν ότι τα μετρητά εξακολουθούν να είναι πολύ διαδεδομένα στη Γερμανία. Γιατί πιστεύετε ότι εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται τόσο συχνά στη Γερμανία; Μήπως οι άνθρωποι στη Γερμανία απλά λατρεύουν να χρησιμοποιούν το Bargeld;
Mailin Schmelter: Bargeld: Έτσι φαίνεται. Οι Γερμανοί λατρεύουν το Bargeld, ειδικά πριν από την κορόνα. Αλλά η πανδημία έχει επιτύχει αυτό που δύσκολα θα τολμούσε να προβλέψει κάποιος ειδικός στα γερμανικά POS (σημεία πώλησης) – ο αγαπημένος τρόπος πληρωμής των Γερμανών “μετρητά” έχει χάσει δραστικά τη σημασία του.
Σύμφωνα με μια μελέτη, τον Ιανουάριο του 2022 οι περισσότεροι καταναλωτές (65%) δήλωσαν ότι προτιμούν να πληρώνουν ανέπαφα παρά με μετρητά (58%). Δεν είναι μόνο η σχετική αυξημένη ευαισθητοποίηση σε θέματα υγιεινής που προκάλεσε αυτή την εξέλιξη. Η ευκολία είναι ο βασικός παράγοντας επιτυχίας και η πληρωμή με κάρτα ή ακόμη και η ανέπαφη πληρωμή είναι πολύ πιο βολική από τη χρήση Bargeld. Ο κύριος λόγος για τον οποίο οι νέες μέθοδοι πληρωμής στο ταμείο χρησιμοποιούνται σπάνια είναι η πρόκληση της πρώτης δοκιμής. Οι πελάτες που έχουν πληρώσει μια φορά ανέπαφα θα το ξανακάνουν συνήθως.
Είναι ενδιαφέρον να γνωρίζουμε ότι οι Γερμανοί προσανατολίζονται προς την πληρωμή με κάρτα. Υπάρχουν όμως ακόμη πολλά μέρη (ιδίως μικρότερα καταστήματα και εστιατόρια) που εξακολουθούν να ζητούν “μόνο μετρητά”. Αυτό εξακολουθεί να είναι αρκετά διαφορετικό από μέρη στη Σκανδιναβία, για παράδειγμα. Αναρωτιέμαι λοιπόν αν γνωρίζετε γιατί το Bargeld εξακολουθεί να είναι συνηθισμένο σε αυτές τις επιχειρήσεις; Είναι απλά μια συνήθεια που είναι δύσκολο να αλλάξει, αλλά αλλάζει όπως λέτε; Έχει να κάνει με τις χρεώσεις των πιστωτικών καρτών;
Ο αριθμός των μικρών καταστημάτων και εστιατορίων που δέχονται πληρωμές χωρίς μετρητά αυξάνεται συνεχώς – κυρίως επειδή οι πελάτες περιμένουν να πληρώνουν όλο και περισσότερο χωρίς μετρητά. Αλλά τα τέλη (πιστωτικών) καρτών είναι ο κύριος λόγος για τον οποίο τα μικρά καταστήματα/εστιατόρια ειδικότερα εξακολουθούν να εξαρτώνται από τα μετρητά. Κάποιοι θα μπορούσαν ακόμη να πουν ότι αυτό οφείλεται και σε φορολογικούς λόγους.
Έχετε παρατηρήσει άλλες αλλαγές τα τελευταία χρόνια στις τάσεις πληρωμής των αγαθών στη Γερμανία;
Στη διαδικασία ηλεκτρονικής πληρωμής, οι συνήθειες και οι προτιμήσεις όσον αφορά τους τρόπους πληρωμής, έχουν σημειώσει σταθερή εξέλιξη τα τελευταία χρόνια. Οι Γερμανοί καταναλωτές εξακολουθούν να προτιμούν να πληρώνουν με τιμολόγιο, αν και το PayPal έχει πλέον καλύψει τη διαφορά και βρίσκεται είτε στη δεύτερη είτε ακόμη και στην πρώτη θέση, ανάλογα με την ηλικία των ερωτηθέντων.
Στο σταθερό λιανικό εμπόριο, από το Covid και μετά, έχουμε δει μια επανάσταση για τις μεθόδους πληρωμής χωρίς μετρητά. Με αυτή την εξέλιξη, η Γερμανία έχει μείνει πίσω. Στην Ευρώπη, καθώς και στις ΗΠΑ και την Κίνα, οι πληρωμές χωρίς μετρητά και οι ανέπαφες πληρωμές είναι ήδη ο κανόνας. Οι εξελίξεις στη Γερμανία είναι πολύ πιο αργές εδώ.
Η κάρτα ΕΚ φαίνεται να είναι πολύ σημαντική στη Γερμανία. Στην πραγματικότητα, ορισμένα μέρη, όπως τα ταχυδρομεία, δέχονται μόνο κάρτες ΕΚ ή μετρητά. Τι είναι η κάρτα ΕΚ και γιατί είναι τόσο σημαντική στη Γερμανία; Γιατί αυτά τα μέρη δεν δέχονται πιστωτική κάρτα;
Η κάρτα ΕΚ, ή πιο πρόσφατα η Girocard, είναι μια ειδική κάρτα (παρόμοια με χρεωστική κάρτα που εκδίδεται από τράπεζα) που χρησιμοποιείται σε σχέση με το σύστημα Eurocheque και έχει ισχύ μεταξύ δύο και τριών ετών. Η κάρτα EC ισχύει μόνο για τον λογαριασμό που αναγράφεται σε αυτήν και εκδίδεται μόνο στο όνομα του κατόχου του λογαριασμού ή ενός εξουσιοδοτημένου αντιπροσώπου. Στη Γερμανία, η Girocard είναι μια υπηρεσία που προσφέρεται σε συνδυασμό με τον τραπεζικό λογαριασμό και ως εκ τούτου είναι συνήθως φθηνότερη από τα τέλη της πιστωτικής κάρτας. Αυτό ισχύει και για τις επιχειρήσεις – τα τέλη πιστωτικών καρτών για τους λιανοπωλητές είναι υψηλότερα από τα τέλη για πληρωμές με Girocard.
Η Γερμανία – και οι Γερμανοί – είναι γνωστό ότι αποφεύγουν πολύ το χρέος και έτσι τείνουν να μην τρελαίνονται με τις πιστωτικές κάρτες. Οι άνθρωποι τείνουν να χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες στη Γερμανία με τον ίδιο τρόπο που το κάνουν σε μέρη όπως οι ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο;
Για άλλη μια φορά, φαίνεται να είναι το φαινόμενο της συνήθειας που κάνει τους Γερμανούς να πληρώνουν κυρίως με Girocard. Οι πιστωτικές κάρτες χρησιμοποιούνται συχνά στο εξωτερικό ή για ανεφοδιασμό. Παρ’ όλα αυτά, έχουμε δει και εδώ μαζικές αλλαγές τα τελευταία πέντε χρόνια. Ειδικά οι νεότερες γενιές χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο τις πιστωτικές κάρτες με τον ίδιο τρόπο που το κάνουν οι Αμερικανοί ή οι Άγγλοι.
